Pension de retraite : âge de départ, calcul et démarches pour la demander
Votre pension de retraite n'est pas versée d'office : vous devez la demander, en une seule démarche en ligne pour tous vos régimes, environ cinq mois avant la date choisie. Vous pouvez partir dès l'âge légal, de 62 ans et 9 mois à 64 ans selon votre date de naissance. Stéphanie vous aide à faire cette demande dans l'application, étape par étape.
Dernière mise à jour :
Elle démêle les démarches. Un courrier de l'Assurance retraite, un formulaire à remplir en ligne : elle vous explique quoi faire, étape par étape.
Les Compagnons sont des assistants artificiels. Les visages qui les représentent sont des illustrations.
À quel âge pouvez-vous partir
L’âge à partir duquel vous pouvez demander votre retraite, l’âge légal, dépend de votre date de naissance. Si vous êtes né entre le 1er janvier 1963 et le 31 mars 1965, il est de 62 ans et 9 mois ; il passe ensuite à 63 ans pour les personnes nées entre avril et décembre 1965, puis augmente de trois mois par année de naissance, jusqu’à 64 ans pour celles nées à partir de 1969.
Partir à l’âge légal ne garantit pas pour autant une pension complète. Tout dépend du nombre de trimestres que vous avez validés. Sachez en outre que certaines situations permettent de partir plus tôt, notamment une carrière longue, un handicap ou une inaptitude au travail.
Comment est calculée votre pension
Une formule à trois étages
Pour un salarié du privé, la retraite de base se calcule à partir de trois éléments : votre salaire annuel moyen, calculé sur vos 25 meilleures années ; un taux, de 50 % au maximum ; et le rapport entre vos trimestres validés et ceux exigés pour votre génération. S’y ajoute votre retraite complémentaire Agirc-Arrco, calculée, elle, en points.
Gare à la double peine des trimestres manquants
Si vous partez avant 67 ans sans avoir tous vos trimestres, le taux de 50 % est réduit de 0,625 % par trimestre manquant, dans la limite de 20 trimestres. Or ces trimestres manquent aussi dans le rapport entre durée validée et durée exigée : vous êtes pénalisé deux fois. À 67 ans en revanche, le taux plein est acquis quel que soit votre nombre de trimestres.
Un calcul qui peut changer la donne
Prenons un exemple fictif. Votre salaire annuel moyen est de 30 000 € et votre génération exige 172 trimestres. Avec tous vos trimestres, votre pension de base est de 15 000 € par an, soit 1 250 € bruts par mois. S’il vous en manque 8, le taux tombe à 45 % et la durée est ramenée à 164 sur 172 : votre pension n’est plus que d’environ 12 872 € par an, soit 1 073 € par mois. Deux ans de travail en plus, ou un départ un peu plus tard, peuvent donc valoir près de 180 € par mois, à vie.
Comment demander votre retraite
Votre retraite ne vous est pas versée automatiquement : il faut la demander. La bonne nouvelle ? Une seule demande en ligne, sur votre compte Info Retraite, suffit pour tous vos régimes, de base et complémentaires. Le formulaire est en partie prérempli, et vous pouvez l’enregistrer pour le terminer plus tard.
Attention au calendrier. L’Assurance retraite conseille de faire votre demande cinq mois avant la date de départ souhaitée, et votre retraite démarre au plus tôt le premier jour du mois qui suit la réception de votre demande. Une demande tardive, c’est le risque de passer plusieurs mois sans salaire ni pension.
Continuer à travailler : les règles changent en 2027
Retraite ne veut pas dire arrêt de toute activité. Mais pour les retraites qui démarrent à partir du 1er janvier 2027, cumuler pension et revenus d’activité sans plafond ne sera plus possible qu’à partir de 67 ans. Si vous comptez retravailler, la date de votre départ peut donc changer beaucoup de choses : notre guide détaillé ci-dessous fait le point.
La pension de réversion, un droit à demander
Au décès de votre conjoint, vous pouvez toucher une partie de sa retraite. À l’Assurance retraite, la réversion est égale à 54 % de sa pension de base, à condition d’avoir été marié avec lui (le Pacs et le concubinage n’y donnent pas droit), d’avoir au moins 55 ans et de ne pas dépasser un plafond de ressources : 25 001,60 € bruts par an si vous vivez seul, 40 002,56 € en couple, en 2026.
Là encore, rien n’est automatique : il faut en faire la demande. Mieux vaut ne pas tarder. Si vous la déposez dans l’année qui suit le décès, la réversion peut vous être versée dès le mois qui suit celui-ci ; au-delà, elle ne démarre qu’à partir de votre demande.
Stéphanie vous aide à y voir clair
Une demande de retraite, c’est souvent un véritable casse-tête de dates, de formulaires et de courriers. Dans l’application Chat Retraité, vous appuyez sur un seul bouton et vous posez votre question à Stéphanie à voix haute. Elle vous explique un courrier de l’Assurance retraite ou un formulaire en ligne, étape par étape, et vous pouvez toujours la faire répéter.
L’application s’ouvre sur Cyril ; pour parler à Stéphanie, il suffit de la demander.
Stéphanie est un assistant artificiel : une aide, pas un professionnel humain. Pour le montant de votre pension ou une décision importante, vérifiez auprès de votre caisse de retraite.
Questions fréquentes
Ma retraite est-elle versée automatiquement ?
Non. Vous devez la demander, de préférence cinq mois avant la date de départ souhaitée. Une seule demande en ligne, sur le site Info Retraite, suffit pour tous vos régimes de base et complémentaires.
À quel âge puis-je partir à la retraite ?
À partir de l'âge légal, qui dépend de votre date de naissance : 62 ans et 9 mois si vous êtes né entre le 1er janvier 1963 et le 31 mars 1965, puis jusqu'à 64 ans pour les personnes nées à partir de 1969. Certains départs anticipés restent possibles, notamment pour carrière longue ou handicap.
Qu'est-ce que le taux plein ?
C'est le taux maximal de votre retraite de base, 50 % de votre salaire annuel moyen. Vous l'obtenez si vous avez tous les trimestres exigés pour votre génération, et dans tous les cas à 67 ans. Sinon, une décote s'applique, et elle est définitive.
La pension de réversion est-elle automatique ?
Non. Après le décès de votre conjoint, vous devez la demander, en ligne ou par formulaire. Si vous la demandez dans l'année qui suit le décès, elle peut être versée à partir du mois qui suit le décès.
Stéphanie peut-elle m'aider à demander ma retraite ?
Oui. Dans l'application Chat Retraité, vous lui parlez à voix haute. Elle vous explique un courrier de l'Assurance retraite ou un formulaire en ligne, étape par étape. C'est une aide, pas un professionnel humain : pour le montant de votre pension ou une décision importante, vérifiez auprès de votre caisse de retraite.